add share buttons
 

Перевод пенсии в НПФ ВТБ и обратно в ПФР


Начиная с 2018 года, правительство предложило гражданам определённую свободу выбора в плане формирования пенсионных накоплений. В частности, будущие пенсионеры могли формировать страховую и накопительную часть пенсии. В первом случае речь идёт о гарантированных выплатах, которые формируются в течение всей трудовой деятельности и будут назначены по достижении установленного возраста. Во втором – суммы, которыми гражданин может распоряжаться по своему усмотрению и получать при правильном размещении денежных средств дополнительный доход.

Отметим, что храниться накопительная пенсия может не только в ПФР. Граждане могут передавать эти средства в управление негосударственным организациям – НПФ. С учётом внесения последних изменений в законодательство и повышение пенсионного возраста, всё больше граждан пытаются обрести пенсионную самостоятельность и выйти из-под патроната государства. В частности, только за 2018 год в ПФР было подано около 2-х миллионов заявлений о переходе в НПФ. Это право каждого россиянина, однако, делая такой выбор, нужно знать, кому именно лучше передать управление своей пенсией, чтобы потом не сожалеть о своём решении. Рассмотрим, что может предложить гражданам НПФ ВТБ.

Что нужно знать о пенсионной реформе?

В целом все значимые изменения произошли ещё в 2014 году, когда правительственным постановлением изменился общий порядок пенсионного страхования. В частности, привычная для многих пенсия раскололась на страховую и накопительную, граждане получили возможность распоряжаться своими сбережениями.

vtb

В этом же году был введён мораторий для накопительной пенсии, действующий по настоящее время. На основании этого распоряжения работодатели не могут перечислять деньги в накопительную пенсию, все обязательные взносы идут в страховую часть. Кроме этого, было принято решение о формировании пенсионных накоплений не в рублях, а в коэффициентах.

Зачем переводить деньги в НПФ

На первый взгляд, никакого смысла в этом нет. Пенсионные накопления, хранящиеся в ПФР, также передаются в доверительное управление и приносят инвестиционный доход. Однако это не совсем так.

negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-vtb-otzyvy_1_1

Дело в том, что негосударственные организации более гибко распоряжаются денежными средствами, поэтому доходность от доверительного управления деньгами получается заметно выше. Кроме этого, в НПФ более лояльный подход к клиентам, предусмотрена возможность единовременного получения всех хранящихся средств или фиксированных выплат в течение определённого периода времени.

Кроме этого, негосударственные фонды поддерживают завещательный принцип, поэтому в случае смерти клиента ранее достижения пенсионного возраста сформированные накопления не пропадают, а передаются выгодоприобретателю, которого клиент НПФ может указать в заявлении.

Какую доходность предлагает НПФ ВТБ своим клиентам?

Начнём с того, что сам фонд учреждён международной финансовой группой ВТБ, филиалы которой действуют на 4-х континентах. Это кредитно-финансовая организация с долей государственного участия более 60%, что придаёт компании экономическую стабильность и устойчивость.

1528201307_screenshot_2018-06-05-15-18-04-618

Примечательно, что НПФ ВТБ также характеризуется высокой степенью надёжности. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА», компания получила оценку ruAAA – стабильный фонд.

Проведённая аналитика основывалась на следующих факторах:

  • состояние активов;
  • величина собственных финансовых резервов;
  • инвестиционный доход;
  • динамика выполнения взятых на себя обязательств;
  • качество оказания услуг.

В результате проведённой оценки стабильности был определён и рост инвестиционного дохода за 3-летний период. Выведенный показатель составил 45.1%. В целом, НПФ ВТБ занимает устойчивую финансовую позицию на российском экономическом рынке. Фонд в полном объёме исполняет взятые обязательства по пенсионному страхованию и минимизирует риски благодаря грамотному распоряжению активами.

Как узнать размер своей будущей пенсии?

Сразу нужно уточнить, что величина пенсионного содержания складывается из нескольких факторов.

Основополагающими моментами считаются:

  • величина обязательных взносов;
  • количество полных лет на текущий момент;
  • предполагаемый возраст выхода на пенсию;
  • срок получения денежных выплат.

На основании этих данных определяется общий размер пенсионных накоплений и величина ежемесячных выплат.

big-firmnews-15435596940

Самое интересное, что самостоятельно никаких вычислений производить не нужно: все расчёты делают онлайн-калькуляторы, которые есть на сайте любого Негосударственного Пенсионного Фонда.

В этом направлении ВТБ предлагает своим действующим и потенциальным клиентам очень удобный инструмент, который находится здесь: https://www.vtbnpf.ru/privat/calculator/npo/.

Калькулятору нужно только задать актуальные значения, и система автоматически рассчитает размер пенсионного содержания.

Справедливости ради отметим, что такой калькулятор предлагает и ПФР. Находится он по этой ссылке: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/. В обоих случаях проходить регистрацию на сайте и вводить какие-либо персональные данные не требуется.

Как перевести пенсию в ВТБ?

Перевод накопительной части пенсии осуществляется только в заявительном порядке и на добровольной основе. Это означает, что решение о переводе накопительной пенсии гражданин принимает самостоятельно, и никто не вправе принуждать его к этому действию.

1544019107_vtb-pensionnyy-fond

Сделаем небольшое уточнение. Начиная с 2015 года многие работодатели по умолчанию перевели пенсии своих сотрудников в НПФ. Это было сделано для получения определённых льгот в плане обязательного социального страхования работников. Поэтому многие граждане даже не знают, что их накопления «ушли» из ПФР. Сразу отметим, что такие действия незаконны, и фиктивно заключённые договоры можно оспорить в надзорных инстанциях.

Правоохранительные органы такими вопросами не занимаются, поэтому обращаться нужно в ПФР или национальную Ассоциацию НПФ России. Если факт несанкционированного перемещения накопительной пенсии подтвердится, НПФ могут оштрафовать на 700 000 рублей и ввести ограничения на заключение договоров с частными лицами.

Чтобы перейти в НПФ на законных основаниях, нужно заключить договор на перевод накопительной пенсии в доверительное распоряжение. Для этого можно перейти на официальный сайт организации: https://www.vtbnpf.ru/privat/anketa/ и заполнить предложенную анкету.

vtb-npf-1

Отметим, что аналогичную процедуру можно выполнить лично, обратившись в любой из региональных филиалов Фонда, которые обычно работают в отделениях банка ВТБ. Кроме этого, агенты НПФ часто совершают поквартирные обходы, заключая договоры с гражданами. Здесь нужно уточнить, что это не самый лучший вариант заключения договора: для перевода пенсии необходимо указывать персональные данные, которые могут попасть в руки мошенников.

Порядок заключения договора

Это делается после заполнения анкеты. Напомним, что сделать это можно на сайте НПФ ВТБ или при личном посещении одного из филиалов. Все указанные данные будут проверяться, и по результатам будет вынесено решение. Обратите внимание, что указывать нужно только достоверные сведения, чтобы избежать случаев отказа. Отметим, что отказать в переводе накопительной пенсии могут ВТБ и ПФР, и одной из распространённых причин отказа являются ошибки при заполнении документов.

Penisonnyj-fond-VTB

Если противоречий нет, сотрудники ВТБ самостоятельно связываются с будущим клиентом, сообщают о вынесении положительного решения и предлагают заключить договор. Делается это в отделении банка. В целом договор заполняет сотрудник организации, гражданину остаётся лишь проверить правильность заполнения и поставить свои подписи на нужных страницах.

Какие документы могут потребоваться?

При заполнении заявки на сайте указываются только актуальные данные: сканы документов к анкете не прикрепляются.

В предусмотренных полях формы для заполнения отображаются следующие сведения:

  • Фамилия, имя и отчество: на текущий момент и данные при рождении.
  • Пол: муж/жен.
  • Дата и место рождения.
  • Адреса регистрации и фактического проживания (нужно для получения корреспонденции).
  • Данные паспорта.
  • Правопреемники: кто сможет получить пенсию в случае смерти клиента.
  • Информация о предыдущем страховщике.
  • Согласие на обработку персональных данных.

kredit-dogovor-1024x625

Перечисленную выше информацию придётся подтвердить оригиналами документов при личном посещении филиала. Сотруднику НПФ нужно предъявить паспорт и СНИЛС, дополнительных справок обычно не требуется.

Сколько времени займёт перевод средств?

Если говорить о бюрократической процедуре, на принятие решения о переводе накопительной пенсии в ВТБ уходит не больше 3-5 дней с момента подачи заявления. О том, что решение положительное, клиенту сообщают звонком по контактному номеру.

a3739cbc06981f8355a0a5ceffcb4f16_XL

Однако речь идёт только о документальном оформлении правовых отношений. Перевод денежных средств между некоммерческими финансовыми структурами занимает гораздо больше времени – около года. Например, если вы написали заявление о переходе в НПФ ВТБ в 2019 году, средства поступят на счёт клиента только в 2020. Именно поэтому действует условие о смене пенсионного фонда не чаще одного раза в год.

Нужно уточнить, что, согласно действующим правилам, прибыль от инвестиций рассчитывается и зачисляется с 5-летним интервалом. Поэтому менять НПФ рекомендуется по истечении этого периода.

Разумеется, негосударственный фонд не сможет отказать в досрочном переводе, однако вся набежавшая прибыль будет аннулирована.

Как можно отслеживать инвестиционный доход?

Когда клиент заключает договор, в системе Негосударственного Пенсионного Фонда ВТБ автоматически создаётся Личный кабинет.

Это персональная страничка клиента, позволяющая выполнять следующие действия:

  • 75e3cd3682832c3ef6f048fe95bccd3eвносить изменения в указанные ранее данные, например, если у человека изменилась фамилия или адрес проживания;
  • узнавать текущее состояние своих изменений;
  • управлять рассылкой корреспонденции;
  • запрашивать отчёты;
  • общаться в круглосуточном режиме с сотрудниками техподдержки через форму онлайн-чата.

Для доступа в Личный кабинет потребуются логин и пароль. При первом входе в систему, функцию логина выполняет СНИЛС, а пароля – номер паспорта. В дальнейшем пароль можно изменить на более удобный и легко запоминающийся вариант.

Информация о состоянии пенсионных накоплений отображается сразу на стартовой странице Личного кабинета. Если этих сведений нет, значит, деньги ещё не зачислены на баланс фонда. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить в техподдержке, воспользовавшись онлайн-чатом со специалистом.

Как производятся выплаты?

Когда у клиента ВТБ появляется право на получение пенсионного содержания, возникает вопрос: как получать денежные средства? В этом направлении НПФ предлагает 3 способа выплат, поэтому каждый человек может выбрать оптимальный для себя вариант.

Происходит это по следующей схеме:

  • 1030-1080p-13cce-5fb5e-05490-af172-2fb9d-0aeb4-a6d3d-1dfddСрочные выплаты – можно сразу забрать все средства, хранящиеся на счету, или определить периодичность перечислений. Накопления делятся равными частями и выплачиваются в течение указанного периода.
  • Пока не кончатся средства – гражданин определяет размер ежемесячного денежного содержания, и пенсия будет выплачиваться в указанном объёме, пока лимит счёта не будет исчерпан.
  • Пожизненное содержание – пенсия выплачивается в течение жизни клиента, поэтому размер отчислений напрямую зависит от величины накоплений.

Во всех перечисленных случаях действует ряд одинаковых условий. Во-первых, в период выплат деньги продолжают оставаться на счетах НПФ, следовательно, на остаток средств будет начисляться инвестиционный доход. Во-вторых, денежное содержание назначается в заявительном порядке, если иной порядок не предусматривается условиями договора.

Преимущества и недостатки

В любом формате правовых отношений имеются свои сильные и слабые стороны. Особенно это касается условий договоров, связанных с финансовыми выплатами.

paritetnaya-koprorativnaya-pensionnaya-programma

К безусловным преимуществам можно отнести такие моменты:

  • Высокий уровень надёжности НПФ ВТБ.
  • Участие фонда в программе государственного пенсионного страхования.
  • Развитый сервис информирования: клиенты получают своевременные уведомления обо всех финансовых операциях по счёту.
  • Простая регистрация в системе: Личный кабинет создаётся по умолчанию.
  • Относительно высокий уровень инвестиционного дохода.
  • Возможность получения консультаций в отделениях банка ВТБ и по телефонам «горячей линии».
  • Возможность получения налогового вычета.

Из недостатков можно выделить:

  • Недоработанный функционал Личного кабинета на официальном сайте: многие пользователи обращаются в техподдержку именно по этому вопросу.
  • Уведомления не всегда приходят своевременно, но эта проблема наблюдается не во всех регионах.
  • Долгое ожидание выплат при назначении пенсии.

Как расторгнуть договор с НПФ ВТБ?

Производится эта процедура в заявительной форме. Чтобы передать накопительную пенсию в другое доверительное управление, нужно заключить договор с ПФР или другим негосударственным фондом.

1442483208_src_23d2844b6d9c8785

Нужно уточнить, что клиент не обязан отчитываться перед ВТБ в совершении этой операции и письменно обосновывать своё решение. При переводе пенсии процедура осуществляется на общих основаниях и предполагает участие следующих документов:

  • заявление;
  • СНИЛС;
  • паспорт.

Напоминаем, что переводить средства лучше минимум через 5 лет, чтобы полностью сохранить инвестиционный доход.

Как перевести пенсию из НПФ ВТБ обратно в ПФР?

Вернуться по патронат государственного пенсионного фонда можно в любое время. В начале мы упоминали, что к накопительной части пенсии применяется свободное распоряжение денежными средствами. Перевод денег может быть досрочным или запланированным. В первом случае заявление подаётся до 31-го декабря, и, начиная со следующего года, деньги будут переведены на счета ПФР, пусть и с потерей инвестиционной прибыли.

pensionnyy

При запланированном переводе денег заявление подаётся в любое время, но средства перечисляются спустя 5 лет, следовательно, заявитель сохраняет всю причитающуюся ему прибыль.

Сама процедура выполняется в 3 этапа:

  1. Подаётся заявление в территориальное подразделение ПФР. Сделать это можно на официальном сайте фонда, при личном обращении в филиал фонда, через портал ГОСУСЛУГ или в МФЦ. Бланк заявления получают по месту обращения.
  2. После принятия положительного решения о переводе накоплений следует повторное обращение в ПФР для заключения договора и представления оригинала документов: паспорт и СНИЛС.
  3. Выбирается инвестиционный портфель. На этом этапе принимается решение, какая из аккредитованных компаний будет управлять пенсионными накоплениями для получения инвестиционного дохода.

Обратите внимание, что на сайте НПФ ВТБ можно найти информацию о том, что при переходе в другой фонд клиент должен написать заявление, чтобы уведомить негосударственную организацию о своём решении. Делается это по желанию: если гражданин проигнорирует данное условие, уведомление отправит ПФР.

Заключение

Если рассматривать ситуацию в целом, то Негосударственный Пенсионный Фонд ВТБ является не самым худшим вариантом для размещения своей накопительной пенсии. Компания занимает устойчивые позиции на финансовом рынке и предлагает действенные программы для приумножения капиталов своих доверителей.

Многие граждане не доверяют НПФ скорее по привычке, считая, что, если негосударственный фонд потеряет лицензию, все пенсионные накопления «сгорят». Это расхожее предубеждение. Закрытие такой структуры, как НПФ, – процесс далеко не быстрый, и сама процедура строго контролируется Центробанком и производится в соответствии с действующим законодательством. Согласно нормативным актам, когда негосударственный фонд получает уведомление об отзыве лицензии, он обязан в установленные сроки перевести активы своих клиентов в ПФР. Единственный нюанс: про инвестиционный доход в этом случае придётся забыть.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности