add share buttons

Что такое закладная по ипотеке в банке ВТБ?

При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Zakladnaya_ipoteki_VTB-584x328

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Зачем банк оформляет закладную?

По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

1505561345_1

Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:
  • zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-etoЗалоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
  • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
  • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
  • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
  • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
  • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:
  • oformlenie-zakladnoj-po-ipoteke-v-vtb-24_1Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
  • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
  • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
  • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
  • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:
  1. Паспорт залогодателя;
  2. Кредитный договор;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

zakladnaya-na-kvartiru-vtb2

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:
  • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
  • Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

оміваолм

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:
  • наименование документа (в нашем случае — закладная);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • номер ипотечного договора;
  • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
  • сроки погашения задолженности;
  • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
  • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
  • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
  • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
  • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
  • дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Где хранится закладная?

Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

Когда закладную можно забрать?

Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Происходит это в двух случаях:
  • 2016-11-16_123555заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
  • заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

Вывод

Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: