add share buttons
 

Перевод ипотечного кредита в ВТБ: условия, ставки, требования к заёмщикам


Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в стране, в банковском секторе ипотечного кредитования не наблюдается особого спада. Граждане продолжают приобретать жилплощадь с привлечением заёмных средств, единственное отличие: люди предпочитают оформлять кредиты в рублях, опасаясь больших переплат, вызванных ростом курса иностранных валют. Однако ипотечные кредиты выдаются на долгий срок, и за это время в жизни заёмщика могут произойти любые изменения, и не всегда в лучшую сторону.

Как поступить, если ипотека превращается в непосильное бремя? Первое, о чём нужно помнить людям, оказавшимся в тяжёлой финансовой ситуации: не стоит скрываться от банка. Действующее законодательство, регулирующее рынок ипотечного кредитования, допускает принудительное взыскание задолженностей, в том числе из фонда личного имущества должника. Кредитно-финансовые организации зарабатывают на процентах по выданным займам, поэтому заинтересованы в том, чтобы заёмщики выполняли свои обязательства в полном объёме. Для этого разработана программа рефинансирования кредитов, с условиями которой мы сейчас познакомимся.

Рефинансирование ипотеки – что это такое?

Если обратиться к банковской терминологии, термином рефинансирование обозначают перезаключение действующего кредитного договора с другим банком. Например, человек оформляет ипотеку в Сбербанке, но со временем понимает, что больше не может выполнять долговые обязательства на прежних условиях. В этом случае заёмщик подыскивает другой банк, который может выполнить рефинансирование долга.

DhXS4AdDeFVGEreBIdiLw

Цели рефинансирования ипотечного кредита можно выразить так:

  • увеличение сроков погашения;
  • изменение графика платежей;
  • изменение валюты кредита;
  • снижение процентной ставки.

Услуги рефинансирования оказывает большинство российских банков, в том числе и ВТБ. Однако здесь важно понимать, что перезаключение кредитного договора на новых условиях является правом, а не обязанностью банка. Отсюда следует, что кредитно-финансовая организация вправе отказать заявителю. Обжаловать это решение в вышестоящих или судебных инстанциях не получится.

На каких условиях ВТБ рефинансирует ипотеку других банков?

Стратегия банка заключается в том, чтобы создать максимально выгодные условия для своих клиентов. Это касается и новых заёмщиков, которые переходят в ВТБ от других кредиторов.

Refinansirovanie-ipoteki-vtb-640x380

В настоящее время банк предлагает следующие условия для рефинансирования ипотечных займов:

  • процентная ставка – от 10% годовых, рассчитывается индивидуально;
  • период погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • поручительство – не требуется;
  • залоговое имущество – согласно закону «Об ипотеке», недвижимость, приобретённая с привлечением залоговых средств, автоматически становится объектом залога;
  • санкции за просрочку по платежам – 0.1% от суммы долга ежесуточно.

Нужно отметить, что ВТБ работает не только с ипотекой. Обратившись в банк, можно объединить несколько потребительских кредитов и оплачивать их по одному расчетному счёту.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Суть этой программы предполагает изменение кредитных условий в лучшую сторону, поэтому рефинансирование является, безусловно, выгодным предложением. Воспользоваться этой услугой можно в ситуациях, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось по непреодолимым обстоятельствам.

perevod-iz-sberbanka-v-vtb-ipoteki-640x420

Например, человек лишился работы или утратил работоспособность в результате полученной травмы. Однако применение рефинансирования не всегда выгодно. В частности, большинство банков предлагает примерно одинаковые условия выдачи ипотечных кредитов, чтобы не создавать на рынке нездоровой конкуренции.

Поэтому задумываться о перезаключении ипотечного договора имеет смысл только в следующих ситуациях:

  1. Новая процентная ставка будет выгоднее текущей минимум на 1%.
  2. В банке отсутствуют комиссии за обслуживание расчётного счёта.
  3. Нет навязываемых услуг, вроде обязательного страхования жизни или титула.
  4. Заёмщик является зарплатным клиентом банка: таким клиентам ВТБ предлагает максимально выгодные условия.

В остальных случаях заниматься рефинансированием долга не имеет смысла. При незначительных изменениях кредитного договора заёмщик не почувствует снижения финансовой нагрузки.

Кто может воспользоваться услугой рефинансирования?

Выше упоминалось, что программа рефинансирования является добровольной, и банк самостоятельно решает, брать к себе нового клиента, или нет. Вполне естественно, что все кредитно-финансовые организации выдвигают свои требования к заёмщикам и кредитным договорам. Рассмотрим, на каких условиях возможно рефинансирование ипотеки в ВТБ.

Критерии выбора заёмщиков

Здесь действуют такие условия:

  • dosrochno-pogasit-vtb1Возраст – 21-70 лет, верхняя возрастная планка рассчитывается на момент внесения последнего платежа.
  • Гражданство – только российское.
  • Регистрация – постоянное проживание в регионе, где обслуживается кредит или находится недвижимость.
  • Трудоустройство – официальное, с подтверждённым доходом, со стажем работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
  • Доход – зависит от региона проживания, например, жители Москвы должны зарабатывать не меньше 30 000 рублей.

Нужно уточнить, что, если заёмщик не соответствует хотя бы по одному из перечисленных выше пунктов, ВТБ может отказать в рефинансировании.

Требования к ипотечным займам

Кредит тоже отбирается по определённым параметрам.

Выглядит это так:

  • ипотека обслуживается в рублях, по займам в иностранной валюте решение принимается в индивидуальном порядке;
  • до окончания срока действия договора остаётся больше 3-х месяцев;
  • в течение последних 6 месяцев заемщик аккуратно вносил платежи по кредиту;
  • на момент обращения отсутствует задолженность и штрафные взыскания.

Отметим, что в некоторых случаях банк предъявляет определённые требования и к объектам недвижимости. В частности, по условиям договора, недвижимость становится объектом залога кредитно-финансовой организации. С учётом этого требования банки неохотно связываются с неликвидной недвижимостью старого жилого фонда.

Собираем документы

Учитывая, что рефинансирование всегда выполняется на заявительной основе, заёмщик собирает установленный пакет документов и передаёт их на рассмотрение кредитному специалисту ВТБ.

payment-anonce-584x328

В обязательный пакет документации входят:

  • заявление – пишется заёмщиком, может подаваться через законного представителя;
  • кредитный договор;
  • паспорт заёмщика;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • ксерокопия трудового договора или иной документ, подтверждающий занятость;
  • военный билет – актуально для заёмщиков призывного возраста, не достигших 27 лет;
  • нотариальная доверенность – если документы подаются третьим лицом.

Отметим, что перечень документов не является исчерпывающим.

Помимо перечисленных бумаг и справок, ВТБ может запросить:

  • справку по кредиту, выданную предыдущим банком: здесь содержатся сведения о кредитной истории, остаток средств, периодичность внесения платежей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • акт оценки недвижимого имущества.

Чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, перечень обязательных документов лучше уточнять заранее. Сделать это можно при личном посещении ближайшего отделения ВТБ или на сайте банка: https://www.vtb.ru. Отметим, что на интернет-ресурсе банка можно подать заявку дистанционно.

В этом случае перечисленные документы загружаются в отсканированном виде. Однако при вынесении положительного решения заёмщику в любом случае придётся заключать договор с банком и предъявить оригиналы всех загруженных документов.

Преимущества и недостатки

К безусловным преимуществам рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ можно отнести такие моменты:

  • Сравнительно невысокая процентная ставка.
  • Возможность объединения до 6 займов в один, например, ипотеку и потребительский кредит, оформленные в разных банках.
  • Отсутствие дополнительных комиссий по обслуживанию счёта.
  • Быстрое рассмотрение заявок.
  • Высокий процент положительных решений.
  • Лояльное отношение, например, после рефинансирования ипотеки заёмщик может взять дополнительный кредит в ВТБ на любые нужды.

10651727

Разумеется, имеются у программы и некоторые недостатки. В частности, предлагая выгодные условия, ВТБ выдвигает достаточно жёсткие требования к заёмщикам. Кроме этого, вместе с заявкой придётся подавать довольно большой пакет документов.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ?

Этот вопрос каждый из заёмщиков решает самостоятельно. Выше мы отмечали, что задумываться о рефинансировании имеет смысл лишь в том случае, когда условия ипотеки ВТБ будут выгоднее, чем текущий договор.

ipoteka-refinansirovanie1

Чтобы понять выгоду, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который находится на сайте ВТБ. Инструмент находится в свободном доступе и не требует регистрации в системе.

Какие ставки по кредитам предлагает ВТБ?

За прошедший год банк несколько раз изменял условия ипотечных программ. В настоящее время ставка по жилищным кредитам варьируется в пределах 10-13.6%. Решение о назначении кредитного тарифа принимается в индивидуальном порядке. Здесь учитываются сроки кредитования, остаток по кредиту и статус клиента.

Этапы процедуры

  1. Rezhet-protsent1Обращаемся в ближайшее отделение ВТБ за подробной консультацией по рефинансированию ипотечного кредита.
  2. Подача заявки и сбор обязательных документов.
  3. Передача документации на рассмотрение кредитному специалисту: сроки принятия решения обычно не превышают 3-х дней.
  4. При положительном решении обращаемся в банк, который обслуживает ипотечный кредит, и пишем соответствующее заявление.
  5. Заключение договора ипотечного кредитования с ВТБ.

Дальнейшие действия банк выполняет уже без участия заёмщика. В частности, ВТБ погашает задолженность клиента в другом банке, и перезаключает договор на переуступку прав залоговой недвижимости.

Могут ли отказать?

Могут. Рефинансирование не является обязанностью банка, и кредитно-финансовая организация рассматривает перевод заёмщика в индивидуальном порядке.

refinansirovanie-kredita-v-vtb-24-dlya-fizicheskih-lits

Основными причинами отказа в переоформлении договора являются:

  1. Просрочки по платежам. Недобросовестные заёмщики не нужны ни одному банку, поэтому, если человек неаккуратно исполняет финансовые обязательства, ему наверняка откажут.
  2. Процентная ставка. Если процент после рефинансирования не изменится, банк не будет заниматься процедурой рефинансирования. Например, у человека имеется открытая ипотека в Сбербанке по ставке 11.5% годовых. При рефинансировании ВТБ может предложить ставку в 12%, процедура теряет смысл.
  3. Чистая кредитная история. Проблема актуальна для заёмщиков, у которых до ипотеки не было кредитов вообще. Момент достаточно спорный, но статистика показывает, что, если банк не может составить о заёмщике определённое мнение, выносится отказ.
  4. Низкая платёжеспособность. Если у человека низкий официальный доход или отсутствует подтверждённая заработная плата, ему наверняка откажут.
  5. Кредитный договор заключён меньше полугода назад. Чтобы снизить вероятность отказа, подавать заявку на рефинансирование лучше через 3-5 лет после оформления ипотеки.

Заключение

Программа рефинансирования выгодна клиентам банка, но только на определённых условиях. В целом данное предложение позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и избежать ухудшения кредитной истории.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности