add share buttons

ВТБ факторинг ‒ условия, стоимость

Существительные с «инговыми» окончаниями, происходящие от английских глаголов, начали интенсивно закрепляться в русском языке ближе к окончанию восьмидесятых годов XX века. Газетные объявления содержали тексты вроде такого: «Занимаюсь варингом, жарингом и моингом посудинга». Термин «факто́ринг» ‒ тоже «инговая» форма от английского глагола «factor». Финансовый контекст требует переводить этот глагол как «учитывать».

Существительное «factoring» с этой точки зрения должно соответствовать русскому «учет». Профессиональный русский финансовый жаргон исстари использовал термин «учет» для обозначения покупки долгов. Например, «учет векселей» ‒ приобретение обязательств, оформленных векселями.

Факторинг — это покупка долгов.

Слово «факто́ринг» вошло в современный русский финансовый язык как калька с английского без перевода. Его экономический смысл ‒ покупка долгов.

Что такое факторинг?

Бизнесмен организует продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг. Он зарабатывает этим деньги. Расчеты обычно не совпадают по времени с отгрузкой товаров или приемкой работ. Некоторая задержка неизбежна. Например, для строительства типичный срок оплаты работ ‒ месяц после подписания актов сдачи-приемки. В ряде случаев он возрастает до квартала и более.

Долг, возникший в связи с ожиданием оплаты поставок или услуг, бухгалтеры продавца называют дебиторской задолженностью. Лицо, от которого ждут платеж, зовут должником, или дебитором.

Лицо, которому должны платить, но еще не заплатили, именуют кредитором.

Дебитор, не оплативший долг, использует средства, ему не принадлежащие, вплоть до окончательного расчета. Он в экономическом выигрыше. Кредитор не пользуется деньгами, которые он честно заработал. Он страдает.

Факторинг смягчает несправедливость. Продавец получает деньги сразу же после продажи товара. Скорость обеспечивает третий участник сделки, которого называют фактор. Он зарабатывает благодарность продавца в виде комиссионных.

Дебитор покупает право отсрочки платежа, продолжительность которой установлена договором. Если допущена сверхнормативная задержка, то взаимодействие сторон прекращается.

Современные факторные операции не похожи на прямолинейную покупку долгов.

Основные их особенности:

  • покупаются только легитимные обязательства у юридических лиц, имеющих стабильные обороты;
  • факторные операции не обеспечиваются залогом;
  • факторинг действует после получения документов, подтверждающих поставку;
  • продавец передает фактору право требования долга взамен быстрого перевода денег на свой счет;
  • фактор зарабатывает комиссию;
  • сроки оплаты долговых обязательств должны соответствовать условиям заключенных договоров;
  • нарушение договорных сроков оплаты ведет к замене факторов на коллекторов;
  • факторные операции не лицензируются Центральным банком РФ.

Участники

Список участников выглядит так:

  • продавцы (кредиторы);
  • покупатели (дебиторы);
  • факторы (покупатели задолженностей дебиторов);
  • страховщики финансовых рисков.

Дебиторы ‒ покупают товары. Например, в строительстве эту роль играют подрядчики, покупающие материалы, железобетонные изделия, арендующие технику.

Кредиторы поставляют товары с отложенным платежом. Их взаимоотношения считаются коммерческим кредитом.

ВАЖНО! Коммерческий кредит ‒ это поставка товаров и услуг с отсрочкой платежа.

Факторы считаются финансовыми агентами. Статья 825 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает организационно-правовую форму фактора.

ВНИМАНИЕ! Статья 825. Финансовый агент. В качестве финансового агента договоры факторинга могут заключать коммерческие организации.

Финансовые агенты ‒ преимущественно дочерние структуры крупных банков (фактор-банков).

Например, банки Англии контролируют более половины национального факторного рынка. Специализированный филиал банка ‒ типичный инструмент оказания этой услуги.

Три перечисленных лица ‒ основные игроки факторных отношений.

Кроме трех основных действующих лиц, операции сопровождают эксперты, специализирующиеся на оценке вероятностей неплатежей. Вслед за ними идут страховщики, страхующие финансовые риски. Оплата их услуг увеличивает суммарную цену факторинга.

Надежность компании-плательщика, которая вписывается в схему, заметно влияет на эффективность факторных операций поставщика.

Принципы действия услуги

Идея проста:

  • фактор приобретает счет-фактуру, выписанную продавцом;
  • получив фактуру, он незамедлительно платит продавцу долю (50-90%) отфактурированной суммы;
  • непроплаченная доля доплачивается в период, зафиксированный в факторном соглашении, невзирая на кассовые разрывы дебитора;


Регулировка международных факторных операций реализуется нормами Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям. Россия подписала эту конвенцию в 2014 году.

Статья 1 Конвенции толкует факторные взаимоотношения как договоренность фактора и продавца об уступке фактору права требований к покупателю по оплате счетов-фактур.

В ответ фактору предстоит:

  • обеспечить продавца финансовыми ресурсами;
  • вести бухгалтерию задолженностей покупателя;
  • инкассировать выручку покупателя;
  • исключать риски неплатежей покупателя.
ВНИМАНИЕ! Факторинг неприменим, когда товары приобретаются для личного пользования

Зачем нужен факторинг?

Выигрыш в конкурентной борьбе ‒ задача, которая заставляет задуматься о жизни любого поставщика товаров и услуг. Продажа товаров с отсрочкой платежа повышает конкурентоспособность производителя.

Коммерческий кредит временно исключает из оборота часть финансовых ресурсов предприятия. Объем неработающих средств растет с увеличением числа покупателей. На всех может и не хватить. Снижение объема оборотных средств негативно влияет на выпуск продукции. Конкурентоспособность производства снижается. Образуется замкнутый круг.

Пробить спасительную брешь в этой унылой замкнутости удается, когда есть возможность временно привлечь в бизнес финансовые ресурсы со стороны. Рентабельность бизнеса, превышающая стоимость привлечения ресурсов, ‒ залог успеха.

Первое, что приходит в голову решателю такой задачи, ‒ получение кредита в банке. Соискатели банковских кредитов сталкиваются, однако, с большими трудностями. Обеспечение в виде залога, большой пакет документов, продолжительность рассмотрения заявки кредитными комитетами банков ‒ далеко не полный перечень проблем.

Всем этим есть смысл заниматься, когда речь идет о строительстве объектов, о реконструкции или модернизации производства, приобретении дорогостоящей техники, закупке крупных партий товаров и тому подобное.

Оформленный кредит не исключает для продавца товаров рисков неплатежей со стороны покупателей. Жесткий график выплаты процентов и основного долга губительно воздействует на нервные клетки заемщика.

Факторинг помогает эффективнее разорвать порочный круг, когда производителю нужно получить конкурентные преимущества за счет увеличения объемов продаж, предлагая реализацию товаров с отсрочкой платежа.

ВНИМАНИЕ! Факторинг ‒ альтернатива кредиту для производителей и поставщиков.

Обращение к фактору снимает в этом случае множество проблем. Факторные операции не лицензируются Центральным банком. Оформление отношений продавец ‒ фактор не подпадает под жесткий прессинг регулятора. Все сильно упрощается.

Фактор ‒ дочерняя банковская структура. Доступ к деньгам родного банка ей обеспечен. Обслуживание у фактора позволяет отказаться от регулярных заимствований. Деньги не нужны, если покупатель не нарушает договоренности о длительности отсрочек.

Продолжительность льготных периодов на практике может составлять несколько дней или несколько месяцев. Верхний предел ‒ два квартала.

Факторные отношения эффективны тогда, когда товар с отложенным платежом удается продавать по цене, позволяющей компенсировать стоимость услуг фактора по инкассации задолженности. Безналичная форма платежей ‒ обязательное условие.

ВАЖНО! Наличный оборот в сферу факторинговых услуг не входит.

Виды факторинга, Варианты выплат.

Есть несколько классификационных признаков, используемых при изучении факторинга.

Различные факторные операции характеризуются особенностями, которые обуславливают уместность или неуместность их применения.

По методу выплат

  • Факторинг с регрессом означает приемлемость запросов к поставщику о возвращении выделенного фактором кредита, когда покупатель попал в ситуацию неплатежеспособности. Схема комфортна для банка. Рискует продавец.
  • Факторинг без регресса повышает уровень адреналина у фактора, поскольку не предлагает ему компенсации финансирования продавцом. Риск невыплаты денег перекладывается на факторную компанию. Пользователь факторинга по закону ничего не возвращает. Рискует фактор.

Уведомления и оповещения клиентов

  • Открытый факторинг предусматривает осведомленность приобретателя о роли фактора в сделке. Долг выплачивается сразу в пределах 40-90% от его суммы. Услуги юридического, бухгалтерского, фискального сопровождения и обслуживание счета учитываются в цене операции.
  • Закрытый факторинг исключает информирование дебитора о сопричастности к сделке фактора. Быстрая оплата 30-80% долга ‒ типичная деталь. Деньги за поставку перечисляются дебитором прямо продавцу. Долг возвращается фактору с учетом использованного кредита и начисленных процентов.

Условия финансирования

  • Факторинг с финансированием ‒ алгоритм расчетов, в соответствии с которым продавец имеет 80-90% цены после появления документальных свидетельств отгрузки товара. Оставшаяся доля бронируется до завершения сделки.
  • Факторинг без финансирования ‒ инкассация покупательских поступлений. Счет-фактура выставляется факторинговой компанией. Суммы направляются продавцу. Фактор лишь контролирует процесс оплаты.
ВАЖНО! Факторинг без финансирования с правом регресса ‒ совершенно бестолковая операция.

География

С географической точки зрения факторные операции делятся на внутренние и внешние (международные).

Резиденты одной страны ‒ субъекты внутреннего факторинга.

Резиденты различных держав ‒ субъекты международного факторинга. Последний возникает в долго длящихся операциях внешнеторгового оборота, для которых характерны систематические поставки и выдающиеся масштабы.

Лидеры по бюджетам внешнего факторинга ‒ Германия, Китай, Франция. Успехи России скромнее.

Международный факторинг требует использования двухфакторной модели.

Хронология действий:

  • парафирование (предварительное подписание) импортного соглашения;
  • оформление договора финансирования с экспорт-фактором;
  • извещение импорт-фактора о намерениях поставки;
  • утверждение импорт-фактором дебитора-нерезидента;
  • отгрузка товара
  • вручение поставочных свидетельств экспорт-фактору;
  • выделение финансовых ресурсов экспортеру;
  • переуступка дебиторской задолженности импорт-фактору;
  • частичная оплата долга импорт-фактором;
  • окончательный расчет.

Фазы товарообмена

Встречается систематизация факторных операций по фазам товарообмена.

Закупочный факторинг ‒ кредитование выполненной поставки. Предпоставочный факторинг ‒ предоставление продавцу факторного займа, необходимого до начала поставки;

Тендерный факторинг ‒ кредитование товарообменных операций, планируемых в будущем.

Предложения по видам факторинга в ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам любые виды факторинга. Дебитор и кредитор имеют равные возможности выбора схемы проведения факторных операций. Банковский работник всегда подскажет оптимальную форму оказания услуги, которая устроит обе стороны сделки.

ВТБ имеет самую широкую сеть филиалов после Сбербанка. Он в состоянии осуществлять факторные операции по всей России.

Условия и преимущества

  1. Широкий спектр факторных операций.
  2. Простое отношение к кредиторам. ВТБ выплачивает им долг и этим ограничивается.
  3. Работа по алгоритмам цифровой экономики. Все документы хранятся в электронном виде. Обработка информации выполняется программно.
  4. Индивидуальный подход к проведению любой сделки. Все нужды клиента принимаются во внимание. Стабильное и взаимовыгодное сотрудничество всех участников сделки.
  5. Большой опыт в проведении факторных сделок на территории РФ и вне ее границ.
  6. Доступность значительных объемов финансирования.

Стоимость и процентная ставка

Стоимость факторинга ‒ дело тонкое. Квалификация, необходимая для адекватного ее определения, вырабатывается годами. Результаты расчетов ощутимо зависят от индивидуальных особенностей товарной сделки. Поэтому условия факторной операции следует определять в ходе личных переговоров с сотрудниками банка. Телефон +7 (495) 783-35-34 позволяет установить с ними связь и обсудить интересующие вопросы.

Сайт факторинговой «дочки» ВТБ содержит информацию о ее ближайшем офисе.

Финансирование сделок от ВТБ Факторинг

Санкт-Петербургское представительство ВТБ в первые три месяца 2018 года нарастило объем финансирования сделок на 25%. Абсолютная сумма достигла 11,5 млрд рублей. Число обслуженных сделок перевалило за пятьдесят тысяч. Портфель ВТБ Факторинг в Санкт-Петербурге в сопоставлении с таким же периодом 2017 года вырос на 15%.

Значительный прирост портфеля стал продолжением тенденции, наблюдавшейся в предыдущем году.

Объяснение такой динамики заключается в заинтересованности бизнесменов в современных возможностях недолгового финансирования. Факторные сделки в максимальной степени отвечают этим запросам.

В обозримой перспективе ожидается продолжение растущей динамики.

Диверсификация (расширение спектра) направлений факторинга позволит снизить риски операций.

Онлайн-заявка на услугу факторинга

Форма онлайн-заявки на проведение факторных операций при поддержке дочерней структуры банка ВТБ-Факторинг представлена на ее сайте https://www.vtbf.ru/ в разделе «Заявка на факторинг».

Действия клиента для получения услуги

Клиент заполняет с экрана форму заявки. Ожидание ответа от сотрудников банка занимает около 3-х дней. Результат рассмотрения заявки ‒ предложение о сотрудничестве или отклонение с указанием причин, если, с точки зрения компании, условия сотрудничества не дают уверенности в благополучном исходе финансирования.

Заполнение и отправка информации через предлагаемую форму ‒ первый шаг на факторинговом пути.

ВАЖНО! Дорогу осилит идущий.

Онлайн-банк ВТБ

Онлайн банк ВТБ позволяет начать работу над факторными операциями максимально быстро.

Алгоритм действий:

  • предоставить личную информацию;
  • местоположение компании;
  • ее регистрационные данные;
  • необходимый объем финансирования;
  • реквизиты поставщиков продукции;
  • их контактные данные.

Инициировать заявку может любая из сторон. Заявка проходит рассмотрение в течение трех дней. Положительный итог позволяет получить финансирование за самое короткое время.

Связи

Ниже представлены связи ВТБ Факторинг по учредителю с другими организациями.

ООО Втб Пенсионный Администратор

Шаталов Артём Николаевич

Учредитель: ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК ВТБ

Москва

ПАО Московская Биржа

Афанасьев Александр Константинович

Учредитель: ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК ВТБ

Москва

АО «Статус»

Миронова Людмила Михайловна

Учредитель: ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК ВТБ

Москва

ПАО «Евразийский Банк»

Брик Дмитрий Васильевич

Учредитель: ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК ВТБ

Проверки

Доступна информация о проведении в 2016 году в отношении ООО ВТБ Факторинг одной плановой проверки. Результат: нарушений не выявлено.

Арбитражные процессы

На 05.12.2018 известно об участии организации в 22 арбитражных процедурах: 12 в роли истца, 2 в роли третьего лица и 8 — в роли иного лица.

Есть информация о 216 оконченных арбитражных процессах с участием ООО ВТБ Факторинг: 131 в роли истца, 10 в роли ответчика, 54 в роли третьего лица и 33 в качестве иного лица.

Участие в государственных закупках

ООО ВТБ Факторинг заключило 108 государственных контрактов на сумму 87 718 818 162,08 рублей, исполняя функции заказчика. 16 государственных контрактов на сумму 30 852 110 198,13 общество обслуживало как поставщик.

Учредители ООО ВТБ Факторинг

Источник Дата Учредители
ЕГРЮЛ февраль 2012 Открытое акционерное общество Банк ВТБ (доля участия — 100%)

Финансовый анализ

Ниже в графическом виде представлены основные результаты финансового анализа деятельности ООО ВТБ Факторинг за пять лет, начиная с 2012 года.

Из представленных графиков следует, что основные экономические показатели компании имеют тенденцию к устойчивому росту на временном интервале 5 лет.

Реквизиты

ООО ВТБ Факторинг ‒ дочерняя компания ОАО Банк ВТБ.

Член международной финансовой группы ВТБ. Компания начала проводить факторные операции с февраля 2009 года.

Страна: Российская Федерация

Субъект: Москва

Отрасль: факторинг

Адрес в интернете: www.vtbf.ru

ИНН: 7708683999

КПП: 770501001

Дата постановки на учёт: 13 ноября 2010 г.

Налоговый орган: ИНСПЕКЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ № 5 ПО Г. МОСКВА

Сведения Росстата

ОКПО: 89593300

ОКАТО: 45286560000

ОКОГУ: 4210014

ОКТМО: 45376000000

ОКФС: Частная собственность

Сведения о регистрации в ФНС

ОГРН: 5087746611145

Дата присвоения ОГРН: 18 декабря 2008 г.

Внебюджетные фонды

Сведения о регистрации в ПФР

Регистрационный номер: 088011045748

Дата регистрации: 19 октября 2005 г.

Наименование территориального органа:

Государственное Учреждение Управление Пенсионного фонда РФ по Адмиралтейскому району Санкт-Петербурга

Сведения о регистрации в ФСС

Регистрационный номер: 770600238878121

Дата регистрации: 30 декабря 2005 г.

Наименование территориального органа

ФИЛИАЛ №12 САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО РЕГИОНАЛЬНОГО ОТДЕЛЕНИЯ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Положительные стороны

Трудоустройство в финансовой сфере имеет следующие преимущества:

  • насыщенные программы обучения новых сотрудников;
  • стабильная зарплата;
  • систематическое премирование за результаты работы;
  • возможности карьерного роста;
  • наличие социальных гарантий.

Негативные отзывы бывших работников

Отрицательные суждения сотрудников, покинувших компанию, в подавляющем большинстве исходят от людей, которые переоценивают свои собственные возможности по выстраиванию отношений с клиентами и коллегами, по напряженной и ответственной работе с коммерческими документами, по умению выполнять распоряжения руководителей и подчиняться требованиям трудовой дисциплины.

Нежелание учитывать замечания и критику, повышать свой образовательный и общий культурный уровень, неумение работать в команде, недисциплинированность неминуемо приводят к разочарованию в избранной профессии.

Уверенность в том, что в неудачах работника виноваты все, кроме него самого, завышенная самооценка ‒ основные причины неудач.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: